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BIVA - Empréstimos para empresas financiados por pessoas Home Como funciona Como funciona Quero empréstimo Quero investir Como come?ar Valores, taxas e tarifas Pagamentos e recebimentos Prazos Rentabilidades Seguros e garantias Outras informa??es Central de ajuda Central de ajuda Entrar Cadastre-se Empréstimos para empresas financiados por pessoas Menos juros e mais rentabilidade. Tudo online, rápido e sem burocracia. Quero empréstimo Quero investir *Todas as opera??es s?o geradas pela institui??o financeira parceira, veja o rodapé dessa página para maiores detalhes. Conhe?a a Biva Um novo olhar para o crédito Crédito é ferramenta para crescer. N?o só para uma empresa, mas para toda uma comunidade. E, para isso, o empréstimo precisa ser sob medida - simples, com taxas justas para quem precisa e ótima rentabilidade para quem aplica. A Biva é uma comunidade que conecta empresas em busca de crescimento com pessoas dispostas a investir nelas. Mais de R$100 milh?es em solicita??es de empréstimos entre pessoas Mais de 30 mil apoiadores desse movimento transformador Empre?stimos de ate? R$ 75 mil disponi?veis em ate? 30 dias para MEI, micro e pequenas empresas Taxas de juros mensais entre 2.8% e 4.29% Solicitac?a?o fa?cil e ra?pida Processo 100% online e sem garantias Quero empréstimo Mais de 500 empresas financiadas Investimentos a partir de R$ 5 mil com rentabilidade superior a? sua renda fixa Rentabilidade anualizada de ate? 175% do CDI Repagamentos mensais Sua seguranc?a em 1o lugar Quero investir Mais de 6000 investidores aprovados A Biva na mídia Startup inova o conceito de empréstimos e oferece aplica??es com retorno de 20% ao ano Mercado de empréstimo online come?a a atrair investidores Mercado de empréstimo online come?a a atrair investidores no Brasil Plataformas on-line oferecem op??o de empréstimo para pequenas empresas Febre nos EUA, crédito a juros de 'pai pra filho' ganha consumidor brasileiro 'Fintechs' come?am a contar sua história Qual sua necessidade? Quero empréstimo Quero investir "O retorno bem maior foi o que nos fez testar o modelo." "Ainda estamos fazendo nossa economia, mas é a possibilidade de ajudar gente que dá t?o duro quanto nós que faz valer a pena!" CAROLINA E HENRIQUE, MéDICA E DENTISTA, S?O PAULO "Quero ajudar pessoas como eu!" "Da mesma forma como me ajudaram a regularizar meu negócio e decolar, quero colaborar assim que terminar meu financiamento! " ADESSOM, MICROEEMPREENDEDOR INDIVIDUAL, S?O PAULO "Uma das rentabilidades mais atrativas do mercado." "Um excelente rendimento quando você compara com poupan?a, CDBs e outras aplica??es tradicionais, sobretudo por n?o ter a necessidade de um investimento alto. " ANDRé, INVESTIDOR PROFISSIONAL, S?O PAULO "Um parceiro que descomplica as coisas faz toda a diferen?a." "Hoje, o projeto que financiamos por meio da Biva está a todo vapor, e ano que vem iremos dobrar de tamanho!" NURICEL, DIRETORA DO INSTITUTO ALPHA LUMEN Ainda tem dúvidas? Se voce? na?o encontrar o que procura, veja mais em nossa sec?a?o de Du?vidas Frequentes, ou entre em contato com a gente! Contato Horário de atendimento das 10hs às 16hs Entre em contato com a Biva pelo email meajuda@biva.com.br Se você teve um problema, ligue para a gente (11) 3056-1050 Ouvidoria Biva (11) 3056-1055 Como funciona Site Empréstimos Investimentos O que a Biva faz? N?o somos um banco, nem uma institui??o financeira. O que fazemos é trazer uma solu??o de tecnologia que aproxima as duas pontas: pessoas que querem investir seu dinheiro e empresas que precisam de empréstimo para continuarem crescendo. Aqui, pessoas investem em pessoas e todos saem ganhando. Essa solu??o é conhecida mundialmente como empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending), e a Biva é a primeira empresa a trazer esse modelo ao Brasil. Como é feito? Tradicionalmente, uma pessoa que quiser investir seu dinheiro ganha um pouquinho ao deixá-lo com um banco. O Banco empresta esse mesmo dinheiro para outra pessoa/empresa e fatura uma enormidade com isso. Com a Biva é diferente. Aqui as pessoas investem diretamente em empresas com necessidade de empréstimo para crescerem no azul. Tudo é feito online, com muita tecnologia e pouca burocracia. E o melhor, todos saem ganhando. Isso é legal? O peer-to-peer lending existe há mais de dez anos em países como Estados Unidos, Inglaterra e China. Aqui no Brasil, a Biva já atua há mais de um ano conforme a Resolu??o no 3954 do Banco Central do Brasil, institui??o com a qual mantemos contato constante. A forma que trouxemos para viabilizar o empréstimo de ponta a ponta no Brasil foi através de parceria com uma institui??o financeira, que origina e lastreia todas as opera??es de crédito e investimento realizadas por meio da Biva. Assim temos um modelo seguro, aderente à legisla??o aplicável e que traz várias consequências positivas, tais quais: maior competi??o no mercado financeiro (que como se sabe, é altamente consolidado, ao passo que trazemos mais negócios para nossos bancos parceiros), menores taxas de juros para pequenos empreendedores e mais rentabilidade e seguran?a (n?o existe alavancagem nas nossas opera??es). Quais as vantagens de utilizar a Biva? Como a Biva é uma empresa 100% online e baseada em tecnologia de ponta, tanto pedir um empréstimo como investir é um processo rápido, seguro e sem burocracias. Além disso, por utilizarmos o formato inovador do empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending) conseguimos reduzir custos e eliminar o spread bancário tradicional. Isso significa menores juros para quem pede empréstimo e maior rentabilidade para quem investe, gerando assim maior empoderamento financeiro para toda uma comunidade. Existe uma institui??o financeira parceira? A Biva trabalha com uma institui??o financeira parceira que origina e origina todas as opera??es de investimento e de crédito. Todo o restante do modelo de negócio, desde a aquisi??o de investidores e empresas solicitantes de empréstimo até a análise de crédito dessas empresas, é conduzido pela equipe de especialistas da Biva. O que é peer-to-peer lending? O termo, que ao pé da letra significa “empréstimo de ponta a ponta”, é um modelo de negócio inovador que permite com que pessoas emprestem dinheiro para outras pessoas. O modelo também é conhecido como P2P lending e marketplace lending. Este modelo já ajudou mais de um milh?o de pessoas no mundo, e apenas em 2015 gerou mais de 5 bilh?es de dólares em empréstimos. Para entender mais sobre este modelo inovador clique aqui Como a Biva é remunerada? Diferentemente de bancos, que ganham dinheiro principalmente na diferen?a entre a taxa que cobra do solicitante de empréstimo e aquela que paga ao investidor, a Biva é remunerada pela institui??o financeira parceira no momento da origina??o do empréstimo, pelo trabalho de aquisi??o de clientes, análise de crédito, gest?o de carteira e ferramenta de cobran?a. Assim, recebemos apenas duas formas de remunera??o: (i) uma taxa de origina??o de crédito e (ii) uma taxa de performance. A taxa de origina??o é paga apenas se empresa conseguir ter acesso ao crédito solicitado e existe somente para cobrir os custos de funcionamento da plataforma. A taxa de performance é recebida apenas quando um portfólio ultrapassa a rentabilidade projetada. Isso gera maior transparência e alinhamento com todos os envolvidos e nos motiva a fazer sempre o nosso melhor! Como me cadastrar Basta clicar aqui ou no bot?o “Cadastre-se” para come?ar. Seu cadastro só será aprovado após o envio das informa??es e documentos necessários, mas você pode finalizá-lo quando quiser. Esqueci minha senha Caso você tenha esquecido sua senha clique aqui, ou se preferir acesse a op??o de Login e clique em “esqueci minha senha”. Você receberá um email com instru??es de cria??o de uma nova senha, e com ela poderá acessar normalmente seu perfil na Biva. Se encontrar qualquer problema neste processo entre em contato conosco pelo e-mail: meajuda@biva.com.br. O que é feito com meus dados cadastrais? As informa??es que você submete em seu cadastro, além de altamente protegidas, s?o 100% confidenciais, conforme descrito no contrato de confidencialidade. Essas informa??es s?o utilizadas para: No caso de um pedido de empréstimo, precisamos de um mínimo de informa??es sobre a empresa e o sócio, sem as quais n?o podemos dar prosseguimento em nossa análise e aprova??o do crédito; No caso de um cadastro de investidor, precisamos de um mínimo de informa??es para atender os critérios de seguran?a “conhe?a seu cliente” (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML) e para tra?ar um perfil de risco. Caso você, como solicitante de um empréstimo, tenha seu pedido rejeitado, suas informa??es pessoais e de sua empresa s?o excluídas de nosso sistema. Além disso, também frisamos que a Biva n?o comercializa ou disponibiliza para terceiros n?o autorizados as informa??es de seus clientes. Como fa?o uma solicita??o? A solicita??o de um empréstimo por meio da Biva é feita 100% online, e pode ser feita em poucos minutos, além de ser grátis. O empreendedor só precisa preencher um cadastro com informa??es e documentos seus e de sua empresa. Nesse cadastro, já é feita a solicita??o de empréstimo, com o valor e prazo que você gostaria, e a finalidade desse dinheiro. Caso sua proposta seja aprovada, sua empresa fica disponível em nosso site para que nossos investidores financiem o empréstimo, em um prazo de até 14 dias. No momento em que essas pessoas financiarem em 100% a proposta, é gerada a opera??o e o dinheiro é liberado em sua conta. Na Biva solicitar um empréstimo é rápido, sem burocracias, grátis e n?o precisa de garantias. Quem pode solicitar um empréstimo? Atualmente, o foco da Biva é em apoiar o crédito produtivo, voltado para o crescimento de MEIs, micro, pequenas e médias empresas. Apoiamos empresas precisando de: Capital de giro; Expans?o comercial; Aquisi??o de equipamentos; Refinanciamento de dívidas. Para obter financiamento por meio da Biva, os empreendedores precisam ainda: Ter pelo menos 6 meses de constitui??o da empresa; ser cidad?o(?) brasileiro(a), com residência no país; ter pelo menos 18 anos de idade; possuir uma conta corrente bancária individual em seu nome; n?o ser pessoa exposta politicamente; Sou negativado. Posso solicitar um empréstimo? Restri??es no nome da empresa ou do sócio n?o necessariamente impedem um empréstimo por meio da Biva – depende do nível dessa restri??o. A melhor maneira de saber se você está apto a ter um crédito conosco, mesmo negativado, é preenchendo rapidamente seu cadastro Biva. Como é feita a análise de crédito da Biva? Depois de todas as informa??es serem submetidas pelo empreendedor, nossa equipe de crédito conduz uma análise minuciosa das informa??es apresentadas e de outras obtidas através de fontes externas como o Serasa Experian e a Receita Federal, e dá um parecer final sobre a aprova??o de seu empréstimo. Para o empréstimo ser aprovado, ele precisa passar por 3 análises: Análise antifraude: checando a veracidade das informa??es pessoais e da empresa; Análise de crédito: verificando a saúde financeira de sua empresa e possíveis comprometimentos, para entendermos a capacidade do empreendedor em honrar as parcelas do empréstimo Análise comportamental: como extratos bancários e informa??es operacionais n?o contam a história completa de você ou de sua empresa, em alguns casos poderíamos acabar negando um empréstimo que, na verdade, deveria ser aprovado. Por isso, buscamos outras variáveis n?o-financeiras para enriquecer nossa análise e possibilitar crédito quando outras institui??es recusariam. Por que meu crédito foi rejeitado? Em nossa análise de crédito, alguns fatores podem levar uma empresa a ter seu empréstimo rejeitado: tempo de constitui??o inferior a seis meses, alguns tipos de restri??es em nome da empresa ou do sócio, ou a probabilidade de inadimplência calculada. Em casos de restri??o, o empreendedor deverá regularizar sua situa??o antes de fazer uma nova solicita??o de empréstimo conosco. Nos demais casos, empresas com solicita??es rejeitadas podem vir a fazer uma nova solicita??o após sessenta dias da primeira. Quem financia meu empréstimo? A Biva é uma plataforma de empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending), que possibilita que pessoas invistam no financiamento de empresas. Dessa forma, quem financia seu empréstimo s?o pessoas buscando apoiar iniciativas incríveis e, ao mesmo tempo, conseguem obter uma rentabilidade maior do que na poupan?a ou em outras aplica??es financeiras tradicionais. é seguro investir por meio da Biva? Os investimentos na Biva, atualmente, s?o inerentes aos parametros de risco de mercado. Para dar a tranquilidade que o investidor precisa, além de uma minuciosa análise de crédito, a Biva tra?a um perfil de risco para todos investidores e somente apresenta a eles produtos condizentes com tal perfil. Além disso as propostas recebem uma nota de crédito calculada pela Biva que envolve, dentre outros parametros, risco x retorno. Criamos também um sistema de “portfólios de propostas” ajudando o investidor a diversificar seu investimentos, reduzindo potencial impactos de casos de inadimplência que podem vir a ocorrer. A Biva conta, ainda, com a parceria de um renomado escritório de cobran?a para os casos que se mostrem necessários. Como fa?o para investir? O investimento por meio da Biva é feito 100% online, e pode ser feito em menos de 15 minutos. Você só precisa preencher um cadastro com informa??es e um breve questionário de suitability. Analisamos os dados enviados e, estando tudo ok, no mesmo dia você estará apto a investir nas empresas solicitantes de empréstimo. Basta escolher o portfólio de seu interesse e fazer sua inten??o de investimento a partir de R$ 5.000,00. Para projetos mais próximos do fim do período de capta??o, esse valor mínimo pode ser menor. Após realizar a sua inten??o de investimento você receberá por email as instru??es para fazer a transferência para nossa institui??o financeira parceira. Como posso acompanhar meu investimento? No momento em que for gerada a opera??o e o empréstimo tiver sido concedido, você receberá o comprovante de seu investimento, que contém todas as informa??es de seu RDB (recibo de depósito bancário) vinculado, que é o título que lastreia seu investimento. O que é uma inten??o de investimento? é uma sinaliza??o do investidor de quanto ele deseja investir em determinado "portfólio". Na inten??o de investimento, você informa o valor que deseja investir e os dados bancários para o repagamento de seus rendimentos (principal + juros). Essa sinaliza??o tem prazo de 3 dias úteis – se até lá a transferência n?o tiver sido feita e o comprovante enviado, reabrimos o valor para outros investidores apoiarem. Por que existe prazo para expirar minha inten??o de investimento? Para evitar casos em que algum cliente “reserve” uma cota de investimento e só transfira o recurso ao final do período de capta??o, o que diminui a liquidez da plataforma, estabelecemos o prazo de 3 dias úteis para a transferência. Como posso transferir os recursos? A transferência dos recursos pode ser feita via DOC, TED ou TBI (transferências entre contas do mesmo banco) para nossa institui??o financeira parceira. Enviamos os dados bancários e as instru??es ao investidor assim que ele faz uma inten??o de investimento. Ver mais Cadastre-se Quero empréstimo Quero investir Sobre Nós Blog Outras informa??es Suporte Central de ajuda Aspectos legais Simule Crédito Copyright ? 2015 - Todos os direitos reservados. Biva Servi?os Financeiros S.A. – CNPJ 21.353.568/0001-66, Rua Califórnia, no 1.257, Brooklin, S?o Paulo, SP. 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